根据下面资料，回答问题李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 -中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

根据下面资料，回答问题
李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

1、[材料题]
李海浪目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?（）
- A
  刚好满足
- B
  能够满足，资金还富有2．76万元
- C
  不能满足，资金缺口为8．60万元
- D
  不能满足，资金缺口为9．73万元
正确答案：D 学习难度：

题目解析：

八年后的教育费用约为：30×(1+8％)^8=55．53(万元)；八年后李海浪的资产为：20×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)=45．80(万元)；资金缺口为：55．53-45．80=9．73(万元)。

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2、[材料题]
假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的是（）。
- A
  今后每年的投资由2万元增加至3万元
- B
  增加目前的生息资产至28万元
- C
  提高资金的收益率至5％
- D
  由每年末投入资金改为每年初投入
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

A项，资金缺口为：55．53-[20×(1+4％)^8+3×(F／A，4％，8)]=55．53-55．01=0．52(万元)；B项，资金缺口为：55．53-[28×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)]=55．53-56．75=-1．22(万元)；C项，资金缺口为：55．53-[20×(1+5％)^8+2×(F／A，5％，8)]=55．53-48．65=6．88(万元)；D项，资金缺口为：55．53-[20×(1+4％)^8+2×(F／A，4％，8)×(1+4％)]=55．53-46．54=8．99(万元)。由此可知，只有B选项中的措施能弥补李海浪的教育资金缺口。

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3、[材料题]
如果李海浪自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。
- A
  应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
- B
  随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
- C
  每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
- D
  期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
正确答案：D 学习难度：

题目解析：

如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

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